¿Quieres diversificar tu portafolio? Conoce los FICs

Estás buscando alternativas para diversificar tu portafolio pero, ¿no sabes en qué invertir? Hoy te presento una alternativa de renta variable que te puede interesar. 
Seguramente has escuchado el término ‘FIC o FICs’ en algún momento, pero ¿qué es? y ¿para qué sirve? bueno, este acrónimo hace referencia a los Fondos de Inversión Colectiva, los cuales son un mecanismo de ahorro e inversión que reúne los aportes monetarios de distintas personas naturales o inversionistas para invertirlos en un fondo común administrado por una Sociedad Fiduciaria, Sociedades Administradoras de Inversión o una entidad financiera autorizada. 
En términos generales, las FICS permiten a los inversionistas acceder a una amplia gama de instrumentos y activos financieros, como acciones, bonos, títulos de deuda, divisas y otros instrumentos del mercado con los cuales buscan obtener una rentabilidad, para luego dividirla entre los inversores.
En Colombia, los FICs están regulados por la Superintendencia Financiera (SFC) y existen diferentes tipos de fondos, como los fondos de renta fija, los fondos de renta variable, los fondos mixtos y los fondos de liquidez, entre otros. Con los cuales los inversionistas pueden elegir el tipo de fondo que se ajuste mejor a sus objetivos y tolerancia al riesgo.

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¿Cómo funcionan los Fondos de Inversión Colectiva?
Por lo general, lo primero que debe hacer el interesado es elegir la entidad y el FIC en el que desea invertir. Luego la administradora vincula a la persona y le asigna una cuenta de inversión en caso de no tenerla. A partir de este momento, el inversionista puede destinar su dinero a una canasta de recursos que es gestionada por la sociedad fiduciaria. Esta última invierte el dinero, junto con el de otras personas o empresas, en distintos activos como Acciones, Bonos, Certificado de Depósito a Término (CDT), Títulos de Deuda Pública (TES) o incluso activos como bienes inmuebles.
¿Qué requisitos debo cumplir para formar parte de un Fondo de Inversión Colectiva?
En Colombia, para hacer parte de un Fondo de Inversión Colectiva (FIC), los requisitos pueden variar según el tipo de inversionista y la entidad financiera con la que deseas comenzar a invertir. Sin embargo, hay unos requisitos generales establecidos por la legislación y las regulaciones financieras para los distintos tipos de inversionistas en FIC:
1. Inversionista minoritario: Este tipo de inversionista concentra a personas naturales o jurídicas que no cumplen con los criterios para ser considerados inversionistas calificados o institucionales. Para estos inversionistas los requisitos suelen incluir:

  • Documento de identificación: Presentar una copia del documento de identidad o el certificado de existencia y representación legal, en el caso de personas jurídicas.
  • Apertura de cuenta: Realizar el proceso de apertura de cuenta en la entidad financiera que administra el FIC, proporcionando los datos personales y la documentación requerida.
  • Declaración de conocimiento y experiencia: En algunos casos, se puede requerir que los inversionistas minoristas completen una declaración de conocimiento y experiencia en inversiones para asegurarse de que comprendan los riesgos asociados con la inversión en un FIC.
  • Monto mínimo de inversión: Puede existir un monto mínimo de inversión establecido por el FIC, que puede variar según el fondo y la entidad administradora.

2. Inversionista calificado: Estos inversionistas son personas naturales o jurídicas que cumplen con ciertos criterios de experiencia establecidos por la normativa para ser considerados inversionistas sofisticados o experimentados. Los requisitos para los inversionistas calificados pueden incluir:

  • Monto mínimo de inversión: En general, los inversionistas calificados deben cumplir con un monto mínimo de inversión más alto que los inversionistas minoristas.
  • Cualificación: Demostrar que cumplen con los criterios establecidos para ser considerados inversionistas calificados, que pueden incluir niveles mínimos de ingresos, patrimonio neto o experiencia en inversiones.

3. Inversionistas institucionales: Son entidades como fondos de pensiones, compañías de seguros, entidades gubernamentales u otras entidades financieras autorizadas. Los requisitos para los inversionistas institucionales suelen ser más específicos y pueden incluir:

  • Documentación legal: Presentar la documentación legal y los certificados requeridos para demostrar la existencia y representación legal de la entidad.
  • Criterios regulatorios: Cumplir con los requisitos establecidos por los organismos reguladores correspondientes, como la Superintendencia Financiera de Colombia.
  • Monto mínimo de inversión: Puede haber un monto mínimo de inversión establecido para los inversionistas institucionales.

Es importante tener en cuenta que estos son requisitos generales y que cada FIC y entidad administradora puede tener sus propias políticas y requerimientos adicionales. Por eso es recomendable consultar directamente con la entidad administradora o buscar asesoramiento financiero profesional para obtener información precisa y actualizada sobre los requisitos específicos antes de invertir en un FIC.

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¿Qué debes tener en cuenta si quieres hacer parte de un FIC?
Recuerda que existe tanto el FIC cerrado que es aquel en el que solo se pueden retirar los recursos en los tiempos definidos en el reglamento del fondo, como el FIC abierto que es en el que el inversionista puede retirar los recursos en el momento que lo desee. Si estás interesado en hacer parte de un Fondo de Inversión Colectiva (FIC), aquí te presento algunas recomendaciones principales a tener en cuenta:

  1. Define tus objetivos y perfil de riesgo: Antes de invertir en un FIC, es importante tener claridad sobre tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo. Por eso, determina si buscas crecimiento a largo plazo, generación de ingresos o una combinación de ambos. Evalúa cuánto riesgo estás dispuesto a asumir y cuál es tu horizonte de inversión.
  1. Investiga y compara: Realiza una investigación exhaustiva sobre los diferentes tipos de FIC disponibles. Examina los objetivos de inversión, la estrategia, el rendimiento histórico, las comisiones y los riesgos asociados. Compara varios fondos para encontrar el que mejor se ajuste a lo que buscas.
  1. Lee el prospecto y la documentación legal: Antes de invertir en un FIC, asegúrate de leer detenidamente el prospecto y la documentación legal proporcionada por la entidad administradora del fondo. Esto te dará información detallada sobre las características del fondo, las políticas de inversión, las comisiones y otros aspectos relevantes.
  1. Consulta a un asesor financiero: Considera buscar asesoramiento de un profesional financiero o un asesor de inversiones. Ellos pueden ayudarte a evaluar tus necesidades, analizar los diferentes fondos disponibles y brindarte recomendaciones personalizadas de acuerdo con tu situación financiera y tus objetivos.
  1. Diversifica tu cartera: No coloques todas tus inversiones en un solo FIC. Es recomendable diversificar tu cartera invirtiendo en diferentes clases de activos y fondos. Esto ayuda a reducir el riesgo y a equilibrar los posibles rendimientos, puedes hacerlo con alternativas de renta fija como los CDT para equilibrar el riesgo que tomas con esta renta variable.
  1. Evalúa los costos: Examina las comisiones y los gastos asociados con el FIC. Esto incluye las comisiones de administración, custodia y otros cargos relacionados. Considera cómo estos costos pueden afectar tu rendimiento neto a largo plazo.
  1. Realiza un seguimiento periódico: Una vez que hayas invertido en un FIC, mantén un seguimiento periódico de tu inversión. Revisa los informes proporcionados por la entidad administradora, evalúa el rendimiento del fondo y verifica si se ajusta a tus expectativas.

Los rendimientos que se obtengan en la inversión son distribuidos de forma directa entre los inversionistas de acuerdo con su participación en el fondo. Sin embargo, es importante destacar que, como en cualquier inversión, existen riesgos asociados a las FICS, por lo cual, antes de tomar cualquier decisión de inversión, es recomendable consultar a profesionales financieros y asegurarte de comprender completamente los aspectos relacionados con el fondo en el que deseas invertir.
Hasta aquí todo por hoy, eso sí, no olvides que si te gustó este blog puedes dejar tu calificación y compartirlo con esa persona que más lo necesita. ¡Nos leemos en una próxima!

Publicado por Karem Suarez

Administradora de Empresas egresada de la Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas de la Universidad El Bosque. Locutora y Productora de Medios Audiovisuales. YouTuber especializada en temas de finanzas personales, economía, emprendimiento y difusión de herramientas para alcanzar metas y objetivos. El canal cuenta con 700 vídeos a la fecha y 120.000 suscriptores. Realizadora y presentadora de Impacto Económico, dirigido por el economista Mauricio Reina en el canal privado de Televisión Red + Realizadora y presentadora de la sección de economía de bolsillo del canal nacional público de televisión Canal Trece. Profesora del curso Aumenta tu Inteligencia Financiera de Crehana, con 5.000 estudiantes a la fecha. Presentadora de la sección de economía para Jóvenes Pelaos, del periódico El Espectador en 2018 y 2019. Speaker de finanzas en diferentes Colegios y Universidades, entre ellas la Universidad El Bosque, Universidad Nacional, Universidad Sergio Arboleda, Universidad Libre, Universidad Minuto de Dios, Universidad ECCI, entre otras. Miembro activo de Global Shapers Hub Bogotá y embajadora One Young World para Colombia.

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